1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель политики
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «AML/CTF Политика») разработана с целью предотвращения использования онлайн-казино 7K Casino в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, мошенничества и иных противоправных действий.
1.2. Оператор
Оператором Платформы является Twicedice B.V. (далее — «Оператор»), который принимает на себя обязательство соблюдать применимые международные и локальные требования в области ПОД/ФТ.
1.3. Область применения
Настоящая AML/CTF Политика применяется ко всем:
- Пользователям Платформы;
- финансовым операциям (депозиты, выводы, переводы);
- деловым отношениям;
- сотрудникам и аутсорсинговым партнерам, вовлеченным в операционную деятельность.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты
AML/CTF Политика основана, в том числе, на следующих нормативных актах и рекомендациях:
- Рекомендации FATF (Financial Action Task Force);
- Risk-Based Approach FATF для сектора азартных игр;
- Конвенции ООН по борьбе с финансированием терроризма.
2.2. Законодательство Европейского союза
Политика учитывает требования:
- Директивы (EU) 2015/849 (4-я AMLD);
- Директивы (EU) 2018/843 (5-я AMLD);
- Директивы (EU) 2018/1673 (6-я AMLD);
- сопутствующие регламенты и руководства ESAs.
2.3. Локальное законодательство
Оператор соблюдает применимое законодательство юрисдикции регистрации, а также требования регулятора, выдавшего лицензию на осуществление игорной деятельности.
3. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД
3.1. Общие принципы
Оператор применяет Risk-Based Approach (RBA), предусматривающий идентификацию, оценку и минимизацию рисков ПОД/ФТ пропорционально уровню риска.
3.2. Категоризация клиентов
Пользователи классифицируются по уровням риска:
- низкий риск;
- стандартный риск;
- повышенный риск;
- неприемлемый риск.
3.3. Географические риски
Повышенному контролю подлежат Пользователи из:
- юрисдикций с недостаточными AML-режимами;
- стран, включенных в списки FATF;
- территорий с высоким уровнем коррупции и финансовых преступлений.
3.4. Продуктовые и сервисные риски
Оцениваются риски, связанные с:
- анонимными платежными методами;
- криптовалютными транзакциями;
- быстрым оборотом средств без игровой активности.
3.5. Транзакционные риски
Анализируются:
- частота операций;
- объемы средств;
- нетипичное поведение;
- несоответствие профиля Пользователя и транзакций.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка (Standard CDD)
Применяется к большинству Пользователей и включает:
- идентификацию личности;
- подтверждение возраста;
- проверку контактных данных.
4.2. Упрощенная проверка (Simplified CDD)
Может применяться к Пользователям с низким уровнем риска при отсутствии отягчающих факторов.
4.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence, EDD)
Применяется в случаях:
- повышенного уровня риска;
- крупных или частых транзакций;
- участия политически значимых лиц (PEP);
- подозрительной активности.
EDD может включать:
- подтверждение источника средств;
- подтверждение источника благосостояния;
- дополнительные документы;
- ручную проверку.
4.4. Постоянный мониторинг
Оператор осуществляет непрерывный мониторинг деловых отношений и актуализацию данных Пользователей.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Общие принципы
Все финансовые операции подлежат автоматизированному и, при необходимости, ручному анализу.
5.2. Пороговые значения
Устанавливаются внутренние пороги для:
- сумм депозитов;
- сумм выводов;
- кумулятивных операций за определенный период.
5.3. Подозрительные паттерны
К индикаторам относятся, в том числе:
- минимальная игровая активность при крупных оборотах;
- частые депозиты и немедленные выводы;
- использование нескольких платежных методов;
- попытки обхода лимитов.
5.4. Автоматизированные системы
Оператор использует специализированные AML-системы для выявления подозрительной деятельности в режиме реального времени.
6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ (SAR / STR)
6.1. Индикаторы подозрительности
Подозрительной считается деятельность, которая:
- не имеет очевидной экономической цели;
- не соответствует профилю Пользователя;
- может быть связана с незаконными источниками средств.
6.2. Процедура эскалации
Все выявленные случаи подлежат:
- внутреннему расследованию;
- эскалации ответственному AML-офицеру;
- документированию.
6.3. Отчеты
При необходимости формируются отчеты о подозрительной деятельности (SAR/STR) и направляются в компетентные органы в соответствии с законодательством.
7. САНКЦИОННЫЙ И PEP-СКРИНИНГ
7.1. Санкционные списки
Пользователи проверяются по:
- санкционным спискам ООН;
- спискам ЕС;
- иным международным санкционным реестрам.
7.2. Политически значимые лица (PEP)
Для PEP и связанных лиц применяется усиленная проверка и постоянный мониторинг.
8. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
8.1. Требования к документации
Оператор ведет учет:
- идентификационных данных;
- транзакционной информации;
- результатов проверок и расследований.
8.2. Сроки хранения
Все AML-данные хранятся не менее 5 (пяти) лет с даты завершения деловых отношений либо последней транзакции.
9. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
9.1. Программы обучения
Сотрудники проходят регулярное обучение по вопросам:
- AML/CTF-рисков;
- выявления подозрительной деятельности;
- процедур эскалации.
9.2. Периодичность
Обучение проводится не реже одного раза в год и при обновлении законодательства.
9.3. Тестирование
Эффективность обучения подтверждается внутренними тестами и аудитами.
10. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И АУДИТ
Оператор внедряет процедуры внутреннего контроля, периодические проверки и независимые аудиты AML-систем для оценки их эффективности и соответствия требованиям.
11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
11.1. Настоящая AML/CTF Политика является обязательной для исполнения всеми Пользователями и сотрудниками Оператора.
11.2. Оператор вправе вносить изменения в Политику в связи с изменением законодательства или регуляторных требований.
11.3. Актуальная версия Политики публикуется на Платформе и вступает в силу с момента публикации.